Est-on bien couvert par l’assurance voyage d’une carte bancaire ?

Ça y est, vous avez choisi la destination, la durée et les dates de votre prochain périple. Tout est organisé mais vous avez encore un petit doute : prendre ou ne pas prendre une assurance voyage complémentaire. Après tout, n’êtes-vous pas déjà couvert par celle de votre carte bancaire ? 

Oui et non. En effet, selon le type de votre CB (classique ou haut de gamme) et l’étendue des garanties (annulation, protection de vos bagages, montant des remboursements, retour anticipé…) dont vous aurez besoin, l’assurance voyage carte bancaire peut s’avérer insuffisante. 

On fait le point pour vous aider à y voir plus clair. 

SOS ! Que signifient et comment fonctionnent les garanties d’assurance et d’assistance proposées par ma carte bancaire ?

Comprise dans tous les contrats de cartes bancaires (Visa et MasterCard, par exemple), l’assurance voyage peut proposer ces deux types de garanties. Il faut savoir que leur niveau de prise en charge et les plafonds d’indemnisation dépendent de la nature de votre CB, de votre banque et des organismes assureurs. 

Ces garanties couvrent généralement les membres d’une même famille (conjoints + enfants de moins de 25 ans et/ou petits-enfants célibataires de -25 ans voyageant avec leurs grands-parents) pour une durée de séjour inférieure à 90 jours.  

  • Les garanties d’assurance : elles vous remboursent à la suite d’un sinistre. 

Selon les garanties de votre contrat, vous pouvez être couvert en cas de : 
- décès
- invalidité
- annulation ou de retard de vol 
- perte/vol/détérioration de vos bagages
- responsabilité civile… 

Pour en bénéficier, vous devez avoir réglé en totalité ou en partie (selon les banques) votre voyage avec votre carte bancaire. 
La couverture débute si vous êtes à une distance de plus de 100 km de votre domicile.

  • Les garanties d’assistance : elles vous permettent d’appeler un conseiller 24/7 à travers le monde et prennent en charge : 

- les frais médicaux
- le rapatriement médical 
- l’assistance juridique à l’étranger

Pour en bénéficier, il suffit d’être en possession de votre CB en cours de validité. Vous n’êtes pas obligé d’avoir réglé votre séjour avec cette dernière.  
La couverture commence dès que vous êtes hors du pays de domicile. 

Important ! Contactez toujours le n° de l’assistance (inscrit au dos de la carte bancaire) avant d’engager des frais.  

Suis-je assez couvert avec l’assurance voyage de ma carte bancaire classique ?

Si vous êtes titulaire d’une carte Visa Classic ou d’une Mastercard Standard (les cartes bancaires classiques) vous bénéficiez d’une assurance voyage très basique. 
Elle offre uniquement des garanties dassistance : rapatriement médical , assistance juridique à l’étranger et prise en charge des frais médicaux d’urgence avec un plafond fixé à 11.000 euros.

Est-ce suffisant ? Malheureusement non. Le montant maximal de prise en charge des frais médicaux n’est pas assez élevé. Surtout si vous tombez malade aux Etats-Unis où les tarifs de santé sont jusqu’à 5 fois plus élevés qu’en France ! De plus, vous n’êtes ni couvert en cas d’annulation de votre voyage ni de perte de vos bagages. Vous ne profitez pas non plus d’une assurance responsabilité civile à l’étranger. Elle est pourtant indispensable pour vous couvrir en cas de dommages matériels ou corporels causés à un tiers lors de votre voyage. 

Le saviez-vous ? Plus d’1 million de bagages disparaissent chaque année dans les aéroports du monde entier et ne retrouvent jamais leur propriétaire !  

Suis-je mieux couvert avec l’assurance voyage d’une carte bancaire haut de gamme ?

Des cartes telles que Visa Premier, Mastercard Gold ou d’autres CB dites "Premium" offrent globalement une bonne protection pour les séjours de moins de 90 jours. 
Par rapport, aux CB classiques, elles proposent davantage de garanties d’assistance et d’assurance avec des plafonds plus élevés : jusqu’à 155.000 euros pour les frais médicaux et jusqu’à 1.525.000€/ 2.000.000 € (par événement) pour la  garantie responsabilité civile à l’étranger. 
Elles peuvent également prendre en charge un éventuel retour anticipé pour vous et/ou vos accompagnants et incluent très souvent l’assurance annulation (sous conditions) et l’assurance bagages. 

Est-ce suffisant ? Malgré les nombreuses garanties comprises dans le contrat d’une carte bancaire haut de gamme, vous risquez d’être confronté à leurs limites… que viennent pallier une assurance voyage complémentaire
 

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Que peut donc bien proposer en plus une assurance voyage complémentaire ?

  • Des garanties supplémentaires et adaptées à vos besoins : la prise en charge des frais de secours et de recherche en montage/en mer, une assistance en cas de perte ou de vol de vos papiers, une aide-ménagère après rapatriement, le rapatriement de votre animal domestique, l’envoi de médicaments à l’étranger… 
  • Des plafonds de garanties plus élevés : l’assurance voyage AXA  prend en charge les frais médicaux contractés à l’étranger jusqu’à un montant d’1 million d’euros. Le plafond de sa garantie d’assurance de responsabilité civile à l’étranger s’élève à 4.500.000 € par assuré (selon la formule choisie). 
  • Une assurance annulation moins contraignante : contrairement à celle d’une CB haut de gamme, une assurance voyage complémentaire vous couvre pour un très grand nombre de motifs d’annulation de séjour avec des plafonds de garanties beaucoup plus élevés. 
  • La téléconsultation médicale gratuite depuis l’étranger : l’assurance voyage AXA propose une consultation à distance (téléphone ou visio) depuis n’importe où dans le monde avec un médecin francophone. Avec la possibilité de recevoir des ordonnances de médicaments soit transmises directement sur une appli soit envoyées à la pharmacie la plus proche. 
  • Des franchises inexistantes ou peu élevées : l’assurance comprise avec une CB prévoit une franchise (la part qui reste à votre charge) comprise entre 50 et 70 €. Ce qui signifie que sur une consultation médicale facturée 80 €, par exemple, vous ne serez remboursé que de 30 ou 10 € ! 
  •  Beaucoup de compagnons de voyage assurés : les assurances de la gamme Voyageo permettent d’assurer tous les groupes de voyageurs jusqu’à 9 personnes
  •  Nul besoin d’avoir payé avec sa CB pour être couvert : le déclenchement des garanties ne dépend pas du mode de règlement que vous avez choisi. Seul votre contrat d’assurance voyage suffit. Un bon moyen aussi d’être assuré lorsqu’on vous a offert un séjour ou… votre lune de miel ! 
  •  Un tarif intéressant : il faut payer en moyenne 100 €/an pour une carte bancaire haut de gamme et environ 300€/an pour une CB très haut de gamme. Si vous ne partez qu’une semaine, l’adhésion à votre carte bancaire risque de vous coûter plus cher qu’une assurance voyage complémentaire (à partir de 18 €). 

Notre conseil : pensez à lire les conditions générales de tout contrat  afin de vous assurer que les garanties proposées sont suffisantes et correspondent à vos besoins.  

  • assurance voyage carte bancaire

Tableau récapitulatif des garanties offertes par les cartes bancaires classiques, cartes bancaires haut de gamme et assurance voyage complémentaire :

 

 

Cartes bancaires classiques

Cartes bancaires

« haut de gamme »

Assurance voyage

Assistance à l’étranger

Rapatriement médical

Prise en charge des frais médicaux d’urgence

Assistance juridique à l’étranger

Assistance perte/vol des moyens de paiement

 

Pas toutes les cartes

Assurances

 

-

sous réserve d’avoir payé tout ou partie du voyage avec la carte

-

Assurance annulation / interruption de séjour

 

Davantage de motifs d’annulation et capital remboursé plus important

Assurance bagages

 

Assurance responsabilité civile à l’étranger

 

Assurance neige et montagne

 

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